Le taux d’usure pour les crédits à la consommation en 2026

Lorsqu’un particulier emprunte de l’argent, que ce soit auprès d’une banque ou d’un autre particulier, la loi française prévoit une protection essentielle : le taux d’usure.

Fixé chaque trimestre par la Banque de France, ce taux correspond au taux maximum légal qu’un prêteur peut appliquer à un crédit.

Si le coût total du crédit dépasse ce plafond, le prêt devient illégal (crédit usuraire).

Ces plafonds concernent notamment les crédits à la consommation, c’est-à-dire les prêts destinés à financer :

• un projet personnel
• des travaux
• un achat important
• ou un besoin ponctuel de trésorerie.
  

Les taux d’usure en vigueur pour les crédits à la consommation (2026)

Voici les taux d’usure actuellement applicables en France.

Ces taux correspondent au TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

Cela signifie que tous les coûts liés au crédit sont inclus, notamment :

• intérêts
• frais de dossier
• commissions
• assurance obligatoire
• tout autre frais demandé à l’emprunteur.
   

  Exemple de calcul simple

Imaginons un prêt de 4 000 €.

Le taux d’usure applicable est celui de la tranche 3 001 € – 6 000 €, soit 15,87 % maximum.

Si :

• le prêteur demande 5 % d’intérêt
• les frais de formalisation représentent 3 %

Le coût total du crédit est 8 %, ce qui reste largement inférieur au plafond légal.

Pourquoi le taux d’usure est-il plus élevé pour les petits prêts ?

Un point souvent méconnu :

Les petits prêts ont des taux d’usure beaucoup plus élevés.

Pourquoi ?

Parce que les coûts administratifs sont proportionnellement plus importants sur les petits montants.

Par exemple :

Plus le montant augmente, plus le plafond légal diminue.

 Les taux d’usure des crédits à la consommation ces dernières années

On observe une tendance claire :
les taux d’usure ont progressivement augmenté avec la remontée des taux d’intérêt.

Le taux d’usure s’applique-t-il aux prêts entre particuliers ?

Oui, dans certains cas.

Même si un prêt est réalisé entre amis, membres d’une famille ou associés, la loi regarde le coût total du crédit pour l’emprunteur.

Si un intérêt ou des frais sont demandés, il faut vérifier que le TAEG reste sous le taux d’usure.

Dans la pratique :

• beaucoup de prêts entre proches sont sans intérêt
• ou avec un taux symbolique
  

Mais il est fortement recommandé de formaliser le prêt par écrit pour éviter les conflits.

Comment sécuriser un prêt entre proches ?

Un prêt entre particuliers doit idéalement comporter :

✔ une reconnaissance de dette écrite
✔ un montant et un échéancier précis
✔ une preuve du transfert d’argent
✔ la déclaration éventuelle des intérêts

C’est précisément ce que permet Prêt de Confiance :
formaliser facilement un prêt entre proches et sécuriser la relation entre prêteur et emprunteur.

 
FAQ : Taux d’usure et prêts entre particuliers

Quel est le taux d’usure pour un prêt de 5 000 € ?
Le taux d’usure applicable est 15,87 % maximum.

Peut-on prêter de l’argent avec intérêt entre particuliers ?
Oui, c’est légal, à condition que le taux total reste inférieur au taux d’usure.

Faut-il déclarer un prêt entre particuliers ?
Oui, lorsque le prêt dépasse 5 000 €, il doit être déclaré à l’administration fiscale.

Peut-on faire un prêt sans intérêt ?
Oui, la majorité des prêts entre proches sont gratuits.

 
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Prêt de Confiance vous permet de :

• rédiger une reconnaissance de dette conforme
• définir un échéancier
• sécuriser votre transaction.